Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" уведомляет, что порядка 500 тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация присутствует в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, однако знают не все бизнесмены)
Подобный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки окажутся печальными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только после тщательного анализа этих документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет легко открыть новый и впоследствии работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить эту ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (именно подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая тоже прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро огромное число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных случаях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" причинил серьезный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
